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湖南法治報(bào)訊（通訊員 黃媛）合法的民間借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但借款人支付了超過法律規(guī)定上限部分的利息，是否可以認(rèn)定超額部分償還借款本金。近日，湖南省道縣人民法院審理了這樣一起不當(dāng)?shù)美m紛。

基本案情

2022年5月，蘭某向何某借款500 000元，雙方口頭約定月息3分3。當(dāng)日，何某扣除了當(dāng)月利息后實(shí)際向蘭某轉(zhuǎn)賬483500元。借款發(fā)生后，2022年5月至7月，蘭某按照500 000元借款本金每月向何某支付利息16 500元；2022年8月償還了借款本金100 000元并按照400 000元借款本金支付利息13 000元；2022年9月，蘭某償還了借款本金100 000元，并于次日按照300 000元借款本金支付利息10 000元；2022年10月至2023年3月期間，按照300 000元借款本金每月支付利息10 000元。

2023年4月，蘭某向何某借款100 000元，何某實(shí)際向蘭某轉(zhuǎn)賬87 000元。2023年5月至2024年3月，蘭某按照400 000元借款本金每月支付利息13 000元；2024年4月25日，蘭某支付利息3000元并于次月償還了借款本金400 000元。支付完借款本金后，蘭某向何某要求交還借條，何某提出要求按 3.3分支付 2024年 5月的利息，否則，不予交還。雙方產(chǎn)生糾紛，故訴至法院。

法院審理

《中華人民共和國民法典》第六百七十條規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。預(yù)先在本金中扣除利息的，按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。蘭某向何某的兩次借款，都預(yù)先扣除利息，應(yīng)當(dāng)以實(shí)際交付的金額為本金。

《最高人民法院對(duì)關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題中規(guī)定》第二十五條規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。本案中，蘭某與何某之間約定的月息3分3過高，超過中國人民銀行2022年4月20日公布的1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）3.7%的四倍，超出法律規(guī)定部分利息無效，因此何某多收取的利息應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為償還借款本金。截止2024年5月9日，何某尚未收回的借款本金為185 927.1元，蘭某于該日向何某轉(zhuǎn)賬400 000元，多支付的214 072.9元應(yīng)由何某退還蘭某。最終，法院判決何某向蘭某退還214 072.9元。該案進(jìn)入執(zhí)行程序后，雙方達(dá)成和解。

法官說法

合法的民間借貸關(guān)系受法律保護(hù)。在借貸關(guān)系中雙方可以在合理的范圍自行約定利息，但不得超過法律規(guī)定利息上限范圍，即：一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍，超過民間借貸利率上限的利息不會(huì)受到法律的保護(hù)，在扣除法定范圍內(nèi)的利息后，借款人多支付的部分可以認(rèn)定為償還借款本金。法官提醒：追求高額利潤，往往不顧及借款人的實(shí)際還款能力和經(jīng)濟(jì)狀況，容易導(dǎo)致借款人陷入更深的債務(wù)困境。民間借貸雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)秉持誠實(shí)守信、公平合理的原則，審慎約定借款利率，避免因過高利息引發(fā)糾紛，確保借貸關(guān)系的合法性與可持續(xù)性。

作者：黃媛

責(zé)編：左爽

一審：曾金春

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)